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杭州銀行探路“科技金融” 助推科創(chuàng )企業(yè)向“新”而行
2024-06-28 記者 張莫 杭州報道 來(lái)源: 經(jīng)濟參考報

  近年來(lái),科技金融已提升到戰略部署的新高度,不少商業(yè)銀行開(kāi)始大力布局。從曾經(jīng)的“藍?!钡浆F在的“紅?!?,科技金融的賽道越來(lái)越擁擠,如何做到“敢做、能做、會(huì )做”,為科技創(chuàng )新注入更強金融動(dòng)力?

  近日,記者采訪(fǎng)調研了解到,作為國內最早探索構建科技金融服務(wù)體系的商業(yè)銀行之一,杭州銀行正聚焦機構專(zhuān)營(yíng)、行業(yè)專(zhuān)注、隊伍專(zhuān)業(yè)、產(chǎn)品創(chuàng )新,制定并持續深化專(zhuān)營(yíng)管理機制,支持科技企業(yè)向“新”而行。

  “做真正懂科技懂產(chǎn)業(yè)的銀行人”

  “很多科創(chuàng )企業(yè)的負責人,和他談財務(wù)他不感興趣,但是一講技術(shù)就‘兩眼放光’。銀行的科技金融服務(wù)能真正讓客戶(hù)認可和滿(mǎn)意,在專(zhuān)業(yè)性上和企業(yè)產(chǎn)生共同語(yǔ)言,非常重要?!焙贾葶y行副行長(cháng)、科創(chuàng )金融事業(yè)總部總經(jīng)理張精科表示,杭州銀行要做真正懂科技、懂產(chǎn)業(yè)的銀行人。

  實(shí)際上,從“銀政合作”為主的“科創(chuàng )1.0”模式、“投貸聯(lián)動(dòng)”為主的“科創(chuàng )2.0”模式,到正在轉型中的“數據與專(zhuān)業(yè)驅動(dòng)”的“科創(chuàng )3.0”模式,杭州銀行科技金融業(yè)務(wù)不斷迭代升級,圍繞的就是“專(zhuān)業(yè)化”發(fā)展。

  據張精科介紹,在“科創(chuàng )1.0”階段,通過(guò)和政府合作,杭州銀行邁出了科技金融服務(wù)的第一步,也建立起對科技企業(yè)的正確風(fēng)險認知。在“科創(chuàng )2.0”階段,通過(guò)和創(chuàng )投機構合作、跟投科技企業(yè),全力構建起科技金融生態(tài)圈,“我們不再只盯著(zhù)企業(yè)財務(wù)信息,而是更加關(guān)注企業(yè)的技術(shù)情況和核心團隊等”,他說(shuō)。

  步入“科創(chuàng )3.0”階段,杭州銀行則通過(guò)聚焦細分行業(yè)、打造行業(yè)專(zhuān)業(yè)化團隊、發(fā)揮國內市場(chǎng)海量數據優(yōu)勢,挖掘行業(yè)數據價(jià)值,探索科創(chuàng )金融相對標準化的企業(yè)評估模型,提升銀行對科創(chuàng )企業(yè)發(fā)展的專(zhuān)業(yè)判斷能力?!巴ㄟ^(guò)對大量數據進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化的分析,能最大程度的解決我們信息不對稱(chēng)的問(wèn)題,讓我們在科創(chuàng )金融這個(gè)賽道上敢做、能做和會(huì )做?!彼f(shuō)。

  目前,杭州銀行已經(jīng)構建起一整套科技金融服務(wù)體系。在組織架構上,成立“科創(chuàng )金融事業(yè)總部”,并下設杭州、北京、上海、深圳、嘉興、合肥科創(chuàng )中心,加強差異化政策支持與專(zhuān)業(yè)隊伍培養。在產(chǎn)品服務(wù)體系上,為了更好地滿(mǎn)足科創(chuàng )企業(yè)不同時(shí)期的發(fā)展特點(diǎn)和核心需求,推出了科易貸、科保貸、成長(cháng)貸、銀投聯(lián)貸、誠信貸、選擇權六大產(chǎn)品,打造全生命周期、全渠道生態(tài)、全資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的“科創(chuàng )金引擎”產(chǎn)品體系。

  瞄準細分賽道 搶先布局未來(lái)

  為力爭成為服務(wù)垂直賽道的專(zhuān)業(yè)銀行,杭州銀行圍繞新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、生命健康、新能源、新材料、大消費(文化)六大行業(yè),結合區域實(shí)際,聚焦細分行業(yè),打造行業(yè)專(zhuān)業(yè)團隊,挖掘行業(yè)數據價(jià)值,深入研究行業(yè)服務(wù)解決方案。

  據杭州銀行科創(chuàng )金融總部副總經(jīng)理、杭州科創(chuàng )中心總監徐偉介紹,目前杭州科創(chuàng )中心聚焦更細的垂直賽道,成立了三個(gè)事業(yè)部,其中人工智能事業(yè)部和智能制造事業(yè)部都是今年初新成立的。

  思看科技(杭州)股份有限公司(下稱(chēng)“思看科技”)就是杭州銀行服務(wù)的眾多智能制造賽道的科技企業(yè)之一。該公司成立于2015年3月,是面向全球市場(chǎng)的三維視覺(jué)數字化綜合解決方案提供商,主營(yíng)業(yè)務(wù)為三維視覺(jué)數字化產(chǎn)品及系統的研發(fā)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售。2022年,思看科技生產(chǎn)的三維掃描儀SIMSCAN隨夢(mèng)天實(shí)驗艙一同“上天”,為中國空間站科學(xué)實(shí)驗提供了高效、精準和穩定的非接觸式3D掃描服務(wù)。

  截至目前,杭州銀行給予其綜合授信4000萬(wàn)元。思看科技創(chuàng )始人王江峰表示,思看科技將持續賦能產(chǎn)業(yè)升級,助力企業(yè)精進(jìn)智能智造之路,讓“中國制造”變成“中國智造”。

  值得注意的是,杭州銀行始終堅持面向未來(lái)選擇細分賽道?!拔覀冞x擇的細分賽道,都是基于我們對于這個(gè)行業(yè)未來(lái)的預判:這個(gè)行業(yè)有沒(méi)有成長(cháng)性?是不是會(huì )有大量的資金進(jìn)入其中?如果是的話(huà),我們就要提前布局、提前去觸達這個(gè)行業(yè)的客戶(hù)?!睆埦普f(shuō),杭州銀行早在2017年就布局了生命健康賽道,目前這一行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢也印證了當初的判斷。

  張精科還表示,對于戰略性新興產(chǎn)業(yè)和未來(lái)產(chǎn)業(yè),杭州銀行會(huì )進(jìn)一步加大精準服務(wù)的力度。

  不止于“信貸” 服務(wù)更多元

  數據顯示,截至2024年一季度末,杭州銀行已服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)1.3萬(wàn)戶(hù),累計投放超過(guò)1,750億元,服務(wù)企業(yè)中95%以上為民營(yíng)企業(yè),75%以上為小微企業(yè),首次獲得銀行貸款客戶(hù)占比超過(guò)35%。據張精科介紹,除了傳統的信貸服務(wù),杭州銀行還全面增強數字化服務(wù)能力。

  “我們可以結合場(chǎng)景提供數字化服務(wù)產(chǎn)品,打造數字化經(jīng)營(yíng)的生態(tài)圈,構建適合行業(yè)客戶(hù)實(shí)際需求的信貸、結算、數字化、投行、非銀服務(wù)等多維度的服務(wù)體系?!彼f(shuō)。

  浙江快準車(chē)服網(wǎng)絡(luò )科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“快準車(chē)服”)是一家圍繞汽修企業(yè)綜合需求,以汽車(chē)配件為核心,并在金融、保險、物流、教育培訓、技術(shù)支持、IT等領(lǐng)域為汽修企業(yè)提供一站式業(yè)務(wù)解決方案的數字化供應鏈服務(wù)平臺。

  杭州銀行為其提供包括資本市場(chǎng)服務(wù)、結算服務(wù)在內的各項金融服務(wù)。同時(shí)隨著(zhù)公司商業(yè)模式的確定,杭州銀行也與公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)深度綁定,為上下游的資金流轉提供更加便利化的金融結算服務(wù)?!澳壳般y企雙方正在探討在結算支付以及加盟代理商融資服務(wù)等領(lǐng)域持續加深合作?!焙贾葶y行海創(chuàng )園支行行長(cháng)蔡月鋒表示。

  “有杭州銀行作為堅實(shí)‘后盾’,未來(lái),快準車(chē)服在面對大大小小的挑戰時(shí)將會(huì )更加自信和從容?!笨鞙受?chē)服創(chuàng )始人、董事長(cháng)蔣仁海說(shuō)。

  張精科表示,很多科技企業(yè)有很多非金融服務(wù)需求,比如采購需求、數字化需求,產(chǎn)業(yè)鏈之間交叉銷(xiāo)售、上下游產(chǎn)業(yè)鏈整合需求等,這都為銀行開(kāi)拓經(jīng)營(yíng)客戶(hù)提供了空間,也是未來(lái)銀行發(fā)力的方向。

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