人民銀行近日明確,自2022年1月1日起實(shí)施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具接續(xù)轉(zhuǎn)換。具體來說,就是將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具,將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃并入支農(nóng)支小再貸款管理。通過建立正向激勵機(jī)制,引導(dǎo)地方法人銀行自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大對小微企業(yè)的金融支持。
2020年疫情期間,人民銀行貫徹黨中央、國務(wù)院部署,為緩解疫情對小微企業(yè)的沖擊而創(chuàng)設(shè)兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具,主要用于支持金融機(jī)構(gòu)對暫時(shí)遇到困難的小微企業(yè)貸款延期還本付息,鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)的信用貸款投放力度。在經(jīng)過兩次延期后實(shí)施至2021年底。與之前的再貸款再貼現(xiàn)等直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具相比,兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具具有更為顯著的市場化、普惠性和直達(dá)性等特點(diǎn)。
兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具有效減輕了小微企業(yè)階段性還本付息壓力,緩解了小微企業(yè)缺抵押、融資難問題。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年11月底,人民銀行通過普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具,提供了189億元激勵資金,直接帶動地方法人銀行對2萬億元普惠小微企業(yè)貸款延期,撬動全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對15.1萬億元貸款延期;通過普惠小微信用貸款支持計(jì)劃提供3175億元低成本資金,直接帶動地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款8794億元,撬動全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠小微信用貸款9.6萬億元。
小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中具有重要地位,小微市場主體量多面廣,是經(jīng)濟(jì)活力的表現(xiàn),也是帶動就業(yè)的主力軍。受疫情影響,小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展面臨的困難很大,大宗商品等價(jià)格大幅上漲提高了小微企業(yè)的原材料成本,內(nèi)需潛力無法有效釋放降低了對小微企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的需求,疫情點(diǎn)狀暴發(fā)對小微企業(yè)用工帶來不利影響等。從穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤,保市場主體,穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)等方面考慮,均需要繼續(xù)加大對小微企業(yè)的金融支持。
在為小微企業(yè)提供金融服務(wù)方面,地方法人銀行具有明顯的優(yōu)勢,其更聚焦本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展,更了解區(qū)域經(jīng)濟(jì),決策鏈條較短并且機(jī)制靈活,可以圍繞小微企業(yè)提供更具有針對性的金融產(chǎn)品創(chuàng)新,從而更好地滿足小微企業(yè)的融資需求。在看到地方法人銀行服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)勢的同時(shí),也要明確地方法人銀行在負(fù)債端存在不足,其負(fù)債成本較高不利于更好地讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì),不利于在服務(wù)小微企業(yè)的同時(shí)降低小微企業(yè)的融資成本。
人民銀行將兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具接續(xù)轉(zhuǎn)換,充分考慮了小微企業(yè)融資的難點(diǎn),也有效兼顧了地方法人銀行支持小微企業(yè)的痛點(diǎn),更有利于充分調(diào)動金融機(jī)構(gòu)積極性,促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、降價(jià)、擴(kuò)面。普惠小微貸款支持工具按普惠小微貸款余額增量予以激勵,不僅兼顧原有小微企業(yè)貸款客戶的融資需求,還激勵金融機(jī)構(gòu)積極營銷新客戶以增加首貸戶。將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃并入支農(nóng)支小再貸款管理,并在現(xiàn)有基礎(chǔ)上調(diào)增支農(nóng)支小再貸款額度,在支農(nóng)支小再貸款利率降低的情況下,可以更好地通過降低金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債成本間接降低小微企業(yè)的融資成本。
總之,我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力,需要繼續(xù)做好“六穩(wěn)”“六?!惫ぷ鳎Ψ€(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤,經(jīng)濟(jì)工作要穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn),保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。其中,需要圍繞小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展面臨的實(shí)際困難加大支持力度,著力緩解小微企業(yè)融資難融資貴就是一個重要內(nèi)容。人民銀行采用市場化方式對兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具進(jìn)行接續(xù)轉(zhuǎn)換,不僅有助于提升金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)的支持力度,而且有助于提高金融支持小微企業(yè)的可持續(xù)性。
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